Кредитование юридических лиц

Кредитование на пополнение оборотных средств

Команда CoReL Consulting Group оказывает комплекс услуг и мероприятий по организации привлечения банковского финансирования. Самый востребованный банковский продукт — это кредитование бизнеса для целей пополнения оборотных средств. Пополнение оборотных средств бывает в форме овердрафта, когда кассовые разрывы составляют  не более 30 дней и овердрафтный лимит устанавливают сроком на 365 дней. Краткосрочное кредитование на пополнение оборотных средств бывает в форме возобновляемой (ВКЛ) или невозобновляемой (НКЛ) кредитной линии.  Самые распространенные сроки установления кредитных линий 12-36 месяцев. Кредитование в форме ВКЛ срок лимита длиннее, чем длина внутренних траншей, которые выбираются компанией в течении всего срока действия соглашения например 24-36 месяцев.

 

Самый распространенный вопрос со стороны клиентов нашей компании: причина обращения в Вашу консалтинговую компанию, если я в принципе могу привлечь финансирование самостоятельно, что вы можете сделать лучше нас? 

Отвечаем: нашими клиентами являются компании из разных отраслей, с разной историей, разными ситуационными проблемами или нюансами, например, один из наших заказчиков обратился к нам после многих месяцев самостоятельных  поисков банка, который готов будет рефинансировать действующую задолженность в рамках ранее выданной НКЛ и данная задолженность должна быть погашена к концу 2022 года, действующий банк отказался в дальнейшем кредитовании компании. Задача была выполнена, хотя клиент самостоятельно продолжал искать самостоятельно банк.

Второй пример, компания имела непрозрачную структуру бенефициарного владения и при обращениях в банк за кредитными ресурсами, получала отказы из-за отказа в раскрытии собственника компании, положительный результат был достигнут за счет принятия риска на компанию и залоговое обеспечение, объем финансирования без поручительства собственника составил 650 млн.руб.       

Рефинансирование действующей задолженности

Рефинансирование — это получение нового кредита на более выгодных условиях, чтобы погасить взятые раньше займы. Оформить рефинансирование можно в виде:

Единовременный кредит

Рефинансирование в действующем банке (реструктуризация)

Кредитная линия

Самый распространённый вариант рефинансирования, когда новый банк закрывает в полном объеме задолженность другого банка, но на более выгодных условиях.

 

Вот пример, компания кредитуется в своем банке, но срок кредитования подходит к концу, и вы понимаете, что действующий банк  отказывает вам в дальнейшем кредитовании, а погашение всей задолженности в «0» приведет к вымыванию оборотных средств, снижению товарных остатков и потере рынка, а может к проблемам с расчетами с действующими контрагентами, а что еще хуже и к возможному банкротству. Выход привлечь кредитные средства в размере оставшейся ссудной задолженности с увеличением срока кредитования, чаще всего и с улучшением % ставки по кредитованию, а также с возможностью увеличения нового кредитного продукта по сумме.

Долгосрочное или проектное финансирование

Долгосрочное кредитование компаний возможно на различные цели:

Финансирование капитальных затрат

Кредит под залог приобретаемой недвижимости (бизнес ипотека)

Кредитование недропользователей

Кредит на приобретение залогового имущества

Финансирование проектов строительства жилой недвижимости

Инвестиционное кредитование

Мезонинное или акционерное финансирование

Лизинг оборудования, транспорта, спецтехники

 

Сумма кредитования и принятие решения определяется на основании:

оценки кредитоспособности и правоспособности клиента

кредитной историей в Банке

оценки специфики кредитуемого проекта

наличии обоснованного ТЭО или бизнес-плана

наличии ликвидного залогового обеспечения

 

В нашем портфеле есть успешные реализованные проекты сроками кредитования до 15 лет из разных отраслей.